線上讀書會（保險）－第22期

帶病投保「刻意」超過2年除斥期才請理賠，最高法院判賠，高院判不賠？

（保險公司用了1條帝王條款，逆轉勝！）

蔡○○小姐於94年10月13日即經醫師診斷罹患「疑似肺腫瘤及肝轉移」，而於同年11月10日向A保險公司投保500萬元定期壽險、同年月22日向B保險公司投保250萬元定期壽險。嗣於保險有效期間之94年12月25日因肺癌併多重轉移死亡。

蔡小姐的先生（即：受益人）於96年12月14日以存證信函，向上述2家保險公司申請理賠。2家保險公司皆以蔡小姐係「惡意帶病投保」，除對於書面詢問事項故意隱匿且為不實說明，行為亦違反公序良俗、「誠信原則」及對價「衡平原則」，其投保之保險契約應屬無效。2家保險公司分別於97年3月向受益人寄出存證信函解除保險契約。

又受益人故意拖延至訂約逾2年後始申請理賠，其行使保險金請求權已構成權利濫用。再受益人未依《保險法》第58條規定即時通知，致保險公司未能於2年之除斥期間內解除該保險契約，因而受有未能及時解約之損害，受益人對此項損害應負賠償責任，爰與受益人之理賠金請求權相互抵銷。

被保險人遺屬不服提起訴訟，最高法院認為保險公司解除契約似乎超過「除斥期」，而發回高等法院高雄分院更審，最後再經高等法院高雄分院更一審從新審查後，依然判被保險人遺屬敗訴確定。

１．帶病投保違反告知，保險公司解除契約之「除斥期間」為何？超過期限可解除？

２．受益人故意拖延至投保逾2年後始申請理賠可否？有構成權利濫用且違反誠信？

３．受益人未依規定即時告知發生事故，致保險公司有損害，受益人應負賠償責任？

４．何謂「權利濫用」？何謂「誠信原則」？「衡平原則」？

５．保險公司解除權之「除斥期間」vs受益人「惡意拖延」？

６．保險公司解除契約應對「全體繼承人」做意思表示，否則不生解除之效力？